適時開示情報 要約速報

### 1. 総評 株式会社大分銀行（連結、2026年3月期第2四半期：2025年4月1日～9月30日）。当期は経常収益・経常利益・純利益がともに前年同期比10%超の大幅増を達成し、非常に良好な業績となった。貸出金利息と有価証券利息配当金の増加が主な押し上げ要因で、資金運用収益の拡大が顕著。一方、預金利息の上昇による資金調達費用の増加を吸収し、収益性向上を実現。総資産は微減も純資産は増加し、財務基盤強化が進んだ。 ### 2. 業績結果 | 項目 | 当期（百万円） | 前期比（%） | |------|---------------|-------------| | 売上高（経常収益） | 44,601 | +14.8 | | 営業利益 | 記載なし（経常利益を参考: 6,640） | +24.2 | | 経常利益 | 6,640 | +24.2 | | 当期純利益（親会社株主帰属中間純利益） | 4,431 | +19.3 | | 1株当たり当期純利益（EPS） | 291.11円 | +22.8 | | 配当金（第2四半期末） | 85.00円 | +70.0 | **業績結果に対するコメント**： - 増収の主因は資金運用収益の29,836百万円（+22.4%、うち貸出金利息15,166百万円、有価証券利息配当金12,714百万円）と役務取引等収益の堅調。経常費用の増加（+13.3%、主に資金調達費用6,154百万円、預金利息3,090百万円増）は金利上昇環境によるが、営業経費抑制で利益拡大。 - 銀行業中心で、事業セグメント別詳細記載なし。貸出金残高2,358,921百万円（+3.8%）が収益源基盤。 - 特筆：業績上方修正（通期経常利益13,700百万円、+23.5%）、新規連結子会社2社（大分キャピタルパートナーズ株式会社、おおいたプラットフォーム株式会社）影響含む。 ### 3. 貸借対照表（バランスシート） 【資産の部】（単位：百万円、中間連結貸借対照表ベース。銀行業特有のため流動資産に現金預金・貸出金等を主に集約） | 科目 | 金額（百万円） | 前期比 | |------|---------------|--------| | 流動資産 | 3,080,124 | -3.9 | | 現金及び預金 | 658,179 | -15.7 | | 受取手形及び売掛金 | 記載なし | - | | 棚卸資産 | 記載なし | - | | その他（コールローン等含む） | 2,421,945 | - | | 固定資産 | 71,964 | +0.5 | | 有形固定資産 | 29,517 | +0.5 | | 無形固定資産 | 1,071 | +27.1 | | 投資その他の資産（退職給付等含む） | 41,376 | - | | **資産合計** | 4,481,088 | -0.6 | 【負債の部】 | 科目 | 金額（百万円） | 前期比 | |------|---------------|--------| | 流動負債 | 3,737,154 | - | | 支払手形及び買掛金 | 記載なし | - | | 短期借入金（借用金等） | 338,940 | -12.4 | | その他（預金等主） | 3,398,214 | - | | 固定負債 | 518,450 | - | | 長期借入金 | 記載なし | - | | その他（退職給付等） | 518,450 | - | | **負債合計** | 4,255,604 | -1.0 | 【純資産の部】 | 科目 | 金額（百万円） | 前期比 | |------|---------------|--------| | 株主資本 | 195,233 | +1.4 | | 資本金 | 19,598 | 0.0 | | 利益剰余金 | 164,324 | +2.2 | | その他の包括利益累計額 | 29,854 | +90.9 | | **純資産合計** | 225,484 | +8.1 | | **負債純資産合計** | 4,481,088 | -0.6 | **貸借対照表に対するコメント**： - 自己資本比率5.0%（前4.6%）、低水準ながら改善。銀行業特有のレバレッジ高め。 - 流動比率・当座比率：銀行構造上、預金中心で流動性高く、現金預金比率約14.7%。安全性良好。 - 資産構成：貸出金（52.6%）、有価証券（30.4%）中心。負債は預金（76.5%）依存。 - 主変動：預金残高3,553,264百万円（-1.6%減）、貸出金+3.8%、有価証券+1.8%。総資産微減は現金減少主因。 ### 4. 損益計算書 | 科目 | 金額（百万円） | 前期比 | 売上高比率 | |------|---------------|--------|-----------| | 売上高（経常収益） | 44,601 | +14.8 | 100.0% | | 売上原価（資金調達費用等） | 6,154 | +136.0 | 13.8% | | **売上総利益（資金運用収益-調達費用）** | 23,682 | - | 53.1% | | 販売費及び一般管理費（営業経費等） | 14,268 | +7.6 | 32.0% | | **営業利益** | 記載なし | - | - | | 営業外収益 | 記載なし（その他経常収益3,874） | - | - | | 営業外費用 | 記載なし（その他経常費用1,926） | - | - | | **経常利益** | 6,640 | +24.2 | 14.9% | | 特別利益 | 8 | -75.0 | 0.0% | | 特別損失 | 92 | +318.2 | -0.2% | | 税引前当期純利益 | 6,556 | +22.5 | 14.7% | | 法人税等 | 2,136 | +30.2 | -4.8% | | **当期純利益** | 4,420 | +19.0 | 9.9% | **損益計算書に対するコメント**： - 各段階収益性：経常利益率14.9%（前13.8%）改善、純利益率9.9%（前9.6%）堅調。資金運用収益拡大が利益率押し上げ。 - ROE：純資産225,484百万円に対し純利益年換算約8,862百万円で約7.8%（簡易算出、良好）。 - コスト構造：営業経費32.0%、人件費等抑制も金利上昇で調達費用急増。 - 主変動：有価証券評価益含む包括利益18,641百万円（黒字転換）が純資産押し上げ。 ### 5. キャッシュフロー（記載があれば） 記載なし。 ### 6. 今後の展望 - 通期業績予想（連結）：経常収益87,200百万円（+11.9%）、経常利益13,700百万円（+23.5%）、純利益9,200百万円（+21.8%）、EPS604.38円。上方修正（前回発表比経常収益+8.6%等）。 - 中期計画：記載なし。積極営業・有価証券運用継続。 - リスク要因：金利変動、与信費用（通期想定18億円）、株価（日経平均43,000～51,000円前提）、地域経済（大分県内住宅・生産弱含み）。 - 成長機会：貸出金・個人ローン拡大、AI関連需要、観光回復。 ### 7. その他の重要事項 - セグメント別業績：記載なし（銀行業中心）。 - 配当方針：通期170円予想（+54.5%、前期110円）、中間85円増配。株主還元強化。 - 株主還元施策：自己株式取得・処分実施。 - M&Aや大型投資：新規連結子会社2社追加。 - 人員・組織変更：記載なし。信託型持株プラン継続。