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### 企業名: 株式会社三井住友フィナンシャルグループ ### 決算評価: 非常に良い ### 簡潔な要約 株式会社三井住友フィナンシャルグループ（SMFG）の2024年3月期第3四半期累計期間（2023年4月1日～12月31日）の業績は、経常収益が前年同期比52.8%増の6.69兆円、経常利益が15.9%増の1.20兆円を記録した。親会社株主に帰属する四半期純利益は3.5%増の7,928億円となり、資金運用収益の拡大（特に貸出金利息・有価証券利息）が成長を牽引。SMBC Rail Services LLCの売却に伴う特別損失（1,065億円）を計上したものの、コア事業の堅調さにより通期純利益予想は14.2%増の9,200億円を見込む。配当は前年比12.5%増の年間270円（予想）と株主還元を強化している。 --- ## 詳細な財務分析レポート ### 1. 総評 - **会社名**: 株式会社三井住友フィナンシャルグループ - **決算期間**: 2023年4月1日～2023年12月31日（第3四半期累計） - **総合評価**: 経常収益が前年比52.8%増と大幅に拡大し、経常利益も15.9%増加。金融市場環境の改善により資金運用収益が急伸したことが寄与。SMBC Rail Services売却に伴う特別損失が利益を圧縮したが、コア事業の堅調さから通期予想を維持。自己資本比率は4.8%と前期比0.1ポイント改善。 - **主な変化点**: - 資金運用収益が前年比77.7%増（4.50兆円）に拡大。 - 貸出金残高が103.2兆円（前期比4.9%増）。 - 貨車リース事業売却により特別損失1,065億円を計上。 ### 2. 業績結果 | 科目 | 2024年3月期第3四半期 | 前年同期 | 増減率 | |----------------------|----------------------|------------|--------| | 経常収益 | 6,691,218百万円 | 4,380,252 | +52.8% | | 経常利益 | 1,196,679百万円 | 1,032,609 | +15.9% | | 親会社株主帰属純利益 | 792,837百万円 | 766,021 | +3.5% | | EPS（1株当たり純利益）| 594.55円 | 559.17円 | +6.3% | | 配当金（年間予想） | 270円 | 240円 | +12.5% | **業績結果に対するコメント**: - **増減要因**: - 資金運用収益が4.50兆円（前年比+77.7%）と大幅増。預金利息の増加（1.22兆円、前年比+160%）が原動力。 - 営業経費が1.63兆円（前年比+14.2%）増加し、経常利益の伸びを抑制。 - **事業セグメント**: 国内銀行事業の貸出金利息が2.67兆円（前年比+57.7%）と好調。グローバル市場事業でも有価証券運用益が拡大。 - **特記事項**: SMBC Rail Services売却により特別損失1,065億円を計上。 ### 3. 貸借対照表 #### 【資産の部】 | 科目 | 金額（百万円） | 前期比 | |--------------------|----------------|----------| | **流動資産** | - | - | | 現金及び預金 | 76,597,791 | +0.9% | | 貸出金 | 103,187,383 | +4.9% | | 有価証券 | 36,844,297 | +10.9% | | **固定資産** | - | - | | 有形固定資産 | 1,454,506 | -2.7% | | **資産合計** | 285,778,057 | +5.7% | #### 【負債の部】 | 科目 | 金額（百万円） | 前期比 | |--------------------|----------------|----------| | **流動負債** | - | - | | 預金 | 162,642,194 | +2.4% | | **固定負債** | - | - | | 社債 | 12,326,574 | +18.9% | | **負債合計** | 271,872,888 | +5.5% | #### 【純資産の部】 | 科目 | 金額（百万円） | 前期比 | |--------------------|----------------|----------| | 株主資本 | 10,611,732 | +2.9% | | 利益剰余金 | 7,672,596 | +3.4% | | **純資産合計** | 13,905,168 | +8.7% | | **負債純資産合計** | 285,778,057 | +5.7% | **貸借対照表に対するコメント**: - **自己資本比率**: 4.8%（前期比+0.1ポイント）と小幅改善。 - **安全性指標**: 流動資産/流動負債比率は1.06倍（前期1.05倍）で安定。 - **特徴**: 貸出金・有価証券の増加が資産拡大の主因。負債では預金が162.6兆円（全体の59.8%）を占める。 ### 4. 損益計算書 | 科目 | 金額（百万円） | 前期比 | 売上高比率 | |--------------------------|----------------|----------|------------| | 経常収益（売上高） | 6,691,218 | +52.8% | 100.0% | | 資金調達費用 | 3,152,563 | +151.1% | 47.1% | | 営業経費 | 1,631,048 | +14.2% | 24.4% | | **経常利益** | 1,196,679 | +15.9% | 17.9% | | 特別損失 | 112,503 | +2,866% | 1.7% | | **税引前当期純利益** | 1,084,541 | +5.3% | 16.2% | | **当期純利益** | 796,465 | +3.0% | 11.9% | **損益計算書に対するコメント**: - **収益性**: 売上高営業利益率17.9%（前期19.1%）で低下も、経常収益の大幅増で利益額は拡大。 - **コスト構造**: 資金調達費用が3.15兆円（預金利息1.22兆円）と急増。営業経費は人件費増が影響。 - **変動要因**: SMBC Rail Services売却損失が特別損失を押し上げたが、税引前利益は5.3%増を維持。 ### 5. キャッシュフロー - **記載なし** ### 6. 今後の展望 - **業績予想**: 2024年3月期通期の親会社株主帰属純利益は9,200億円（前年比+14.2%）、EPSは700.66円を見込み。 - **戦略**: グローバル市場事業・デジタル金融の拡大に注力。米国・アジアでの収益基盤強化を推進。 - **リスク**: 国内外の金利変動、為替リスク、海外事業の地政学リスク。 - **成長機会**: 個人向け資産運用・企業向けM&Aアドバイザリー需要の拡大。 ### 7. その他の重要事項 - **配当方針**: 年間配当予想270円（前年比+12.5%）。中期目標で配当性向30%を維持。 - **株主還元**: 自己株式取得を継続（2023年12月末時点で1,372万株取得）。 - **大型投資**: デジタルバンキング・AI活用に2,000億円規模を投資予定。 - **人員戦略**: グローバル部門で1,000人規模の採用拡大を計画。 （注）金額単位: 百万円、特記ない限り連結ベース。データ出典: 2024年3月期第3四半期決算短信。