決算短信
2025-02-14T15:30
2025年３月期第３四半期決算短信〔日本基準〕(連結)
株式会社ゆうちょ銀行 (7182)
決算評価: 良い主要業績指標
AI財務分析レポート
### 1. 総評
株式会社ゆうちょ銀行（決算期間：2025年3月期第3四半期、2024年4月1日～12月31日、連結）。当期は経常収益が前年同期比1.2%減の1兆9,102億円と微減したものの、資金運用収益の大幅増加により経常利益は20.2%増の4,412億円、四半期純利益（親会社株主帰属）は17.0%増の3,083億円と好調に推移、通期予想に対する進捗率も高い水準を維持した。前期比主な変化点は、資金運用収益の伸長（有価証券利息配当金増加）と経常費用の減少（営業経費減）による利益率改善である。
### 2. 業績結果
| 項目 | 金額（百万円） | 前年同期比（％） |
|-------------------|---------------|-----------------|
| 経常収益 | 1,910,267 | △1.2 |
| 経常利益 | 441,217 | +20.2 |
| 四半期純利益（親会社株主帰属） | 308,348 | +17.0 |
| 1株当たり四半期純利益（EPS） | 85.26円 | - |
| 配当金（第3四半期末） | 記載なし | - |
**業績結果に対するコメント**：
経常収益の微減は資金運用収益の増加（1兆2,687億円、前年同期比+2,283億円、主に有価証券利息配当金1兆1,546億円）が役務取引等収益（1,413億円、+20億円）の増加で一部相殺された一方、その他業務収益の減少が影響。経常費用の減少（1兆4,690億円、前年同期比-981億円）は資金調達費用増（6,073億円、+967億円）を営業経費減（6,896億円、-97億円）が上回った結果。銀行業単一セグメントのため、資金運用が主要収益源。特筆事項として、通期進捗率が高く、金利上昇環境が追い風。
### 3. 貸借対照表（バランスシート）
【資産の部】
| 科目 | 金額（百万円） | 前期比 |
|-----------------------|---------------|-----------------|
| 流動資産 | - | - |
| 現金及び預金 | 69,350,828 | +11,626,336 |
| コールローン | 1,350,000 | △660,000 |
| 買現先勘定 | 9,274,308 | △468,313 |
| 買入金銭債権 | 524,946 | +9,340 |
| 商品有価証券 | 248 | +194 |
| 金銭の信託 | 5,703,053 | △460,532 |
| その他（外国為替等）| 4,048,216 | - |
| 固定資産 | - | - |
| 有形固定資産 | 194,584 | △3,718 |
| 無形固定資産 | 94,516 | +6,892 |
| 投資その他の資産（繰延税金資産等） | 245,194 | +187,132 |
| **資産合計** | 243,210,798 | +9,302,808 |
【負債の部】
| 科目 | 金額（百万円） | 前期比 |
|-----------------------|---------------|-----------------|
| 流動負債 | - | - |
| 貯金 | 192,195,694 | △605,023 |
| 売現先勘定 | 33,883,095 | +9,840,469 |
| 債券貸借取引受入担保金 | 2,270,152 | △103,647 |
| 借用金（短期含む） | 2,304,800 | +319,900 |
| その他（外国為替等）| 3,093,718 | - |
| 固定負債 | - | - |
| 賞与引当金等 | 55,070 | - |
| その他（退職給付等）| 54,184 | - |
| **負債合計** | 233,802,714 | +9,602,647 |
【純資産の部】
| 科目 | 金額（百万円） | 前期比 |
|-------------------------------|---------------|-------------|
| 株主資本 | 9,697,267 | +124,224 |
| 資本金 | 3,500,000 | 0 |
| 利益剰余金 | 2,698,469 | +123,902 |
| その他の包括利益累計額 | △334,178 | △427,962 |
| **純資産合計** | 9,408,083 | △299,840 |
| **負債純資産合計** | 243,210,798 | +9,302,808 |
**貸借対照表に対するコメント**：
自己資本比率は3.8%（前期末4.1%）と低水準を維持、金融機関特有の預金依存体質を反映。流動比率・当座比率の詳細記載なしだが、現金預金等の流動性資産が総資産の約28%を占め安全性は高い。資産構成の特徴は有価証券（147,816,462百万円、総資産60%超）が主力で増加、貸出金（3,610,302百万円）は大幅減。負債は貯金（192兆1,956億円）が中心で微減、売現先勘定増が総資産拡大の主因。前期比変動は有価証券増と売現先増による資産拡大、包括利益の評価損で純資産減。
### 4. 損益計算書
| 科目 | 金額（百万円） | 前期比 | 売上高比率 |
|------------------|---------------|----------|------------|
| 経常収益 | 1,910,267 | △1.2 | 100.0% |
| 経常費用 | 1,469,050 | △6.3 | 76.9% |
| **経常利益** | 441,217 | +20.2 | 23.1% |
| 特別損失 | 312 | △72.6 | 0.0% |
| 税引前四半期純利益 | 440,905 | +20.5 | 23.1% |
| 法人税等 | 128,468 | +23.7 | 6.7% |
| **四半期純利益**| 312,437 | +19.3 | 16.4% |
**損益計算書に対するコメント**：
経常利益率23.1%（前年同期19.0%）と大幅改善、資金運用収益増と費用抑制が寄与。売上高経常利益率向上は金利差拡大による収益性強化を示唆、ROE詳細記載なしだが利益剰余金増で株主資本効率向上。コスト構造は資金調達費用（31.8%）と営業経費（36.1%）が主。変動要因は有価証券運用益増と営業経費減、特別損失微減。
### 5. キャッシュフロー（記載があれば）
記載なし。減価償却費は34,074百万円（前年同期31,758百万円）。
### 6. 今後の展望
- 通期業績予想（2025年3月期）：経常利益575,000百万円（+15.9%）、親会社株主帰属当期純利益400,000百万円（+12.3%）、EPS110.60円。修正なし、第3四半期進捗率76.7～77.0%。
- 中期経営計画・戦略：詳細記載なし。
- リスク要因：市場リスク、信用リスク、資金流動性リスク、金利変動、日本郵政グループ依存等。
- 成長機会：金利環境改善、資金運用拡大。
### 7. その他の重要事項
- セグメント別業績：銀行業単一セグメントのため省略。
- 配当方針：2025年3月期予想年間56.00円（第2四半期末0.00円、期末56.00円）。修正なし。
- 株主還元施策：詳細記載なし。
- M&Aや大型投資：連結範囲変更で新規子会社3社（ゆうちょキャピタルパートナーズ株式会社ほか）。
- 人員・組織変更：記載なし。